Kaufen
Sie setzen Ihr Eigenkapital ein, die Kaufnebenkosten sind verloren. Monatlich zahlen Sie Rate und Instandhaltung. Ihr Vermögen ist der Wert der Immobilie abzüglich der Restschuld.
Mieten oder kaufen?
Der Rechner stellt zwei Wege gegenüber: Sie kaufen und zahlen Ihr Darlehen ab – oder Sie mieten und legen Eigenkapital und Ersparnis an. Verglichen wird das Vermögen, das Sie am Ende des Zeitraums haben.
Ihr Ergebnis
Kaufen
liegt nach 25 Jahren vorn
Als Eigentümer hätten Sie nach 25 Jahren rund 21.200 € mehr Vermögen.
- Vermögen beim Kaufen
- 519.000 €
- Vermögen beim Mieten
- 497.800 €
- Kaufen liegt vorn
- ab dem 22. Jahr
- Monatliche Kosten zu Beginn
- 2.104 € Kaufen
- 1.300 € Mieten
Vermögen im Verlauf
- Vermögen beim Kaufen
- Vermögen beim Mieten
Differenz 804 € pro Monat – wird im Modell vom Mieter angelegt.
Modellrechnung ohne Gewähr und ohne Steuern. Kaufen: Immobilienwert minus Restschuld, Kaufnebenkosten gehen verloren, Instandhaltung als Kosten. Mieten: Eigenkapital und monatliche Differenz werden zur angenommenen Rendite angelegt.
Kaufen rechnet sich? Unsere Finanzierungspartner erstellen Ihnen ein konkretes Angebot mit aktuellen Konditionen – kostenlos und unverbindlich.
Finanzierungsangebot anfordernVermögensverlauf als Tabelle
| Jahr | Vermögen Kaufen | Vermögen Mieten | Restschuld | Immobilienwert |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 47.175 € | 93.020 € | 358.825 € | 406.000 € |
| 5 | 104.903 € | 147.793 € | 326.011 € | 430.914 € |
| 10 | 186.886 € | 222.723 € | 277.330 € | 464.216 € |
| 15 | 281.612 € | 305.503 € | 218.481 € | 500.093 € |
| 20 | 391.403 € | 396.910 € | 147.339 € | 538.742 € |
| 25 | 519.042 € | 497.792 € | 61.336 € | 580.378 € |
Wie der Vergleich funktioniert
Ein fairer Vergleich rechnet nicht nur Rate gegen Miete, sondern berücksichtigt auch, was mit dem nicht gebundenen Geld passiert.
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Mieten
Ihr Eigenkapital bleibt angelegt. Ist die Miete niedriger als die Kosten des Käufers, legen Sie die Differenz jeden Monat zusätzlich an. Ihr Vermögen ist der Wert dieser Geldanlage.
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Entwicklung über die Zeit
Die Miete steigt, die Rate bleibt gleich. Sobald das Darlehen abbezahlt ist, sinken die Kosten des Käufers deutlich – ab dann legt der Käufer die Differenz an.
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Break-even
Das Jahr, ab dem Kaufen beim Vermögen vorn liegt. Kurze Zeiträume sprechen oft für die Miete, weil sich die Kaufnebenkosten erst über die Jahre amortisieren.
Mehr als eine Rechenaufgabe
Die Annahmen entscheiden: Schon ein halber Prozentpunkt mehr Wertsteigerung oder Anlagerendite kann das Ergebnis drehen. Testen Sie deshalb unter „Annahmen zur Entwicklung“ vorsichtige und optimistische Werte.
Wichtig ist auch das Verhalten: Der Vergleich geht davon aus, dass Mieter die Differenz tatsächlich jeden Monat anlegen. Eigentum wirkt dagegen wie ein Sparzwang – die Tilgung baut Vermögen auf, ob man will oder nicht.
Nicht in Zahlen zu fassen sind Sicherheit vor Eigenbedarfskündigung, Gestaltungsfreiheit und Altersvorsorge im mietfreien Eigenheim – auf der anderen Seite die Flexibilität der Mieter bei Jobwechsel oder veränderter Familiensituation.
Häufige Fragen zu Mieten oder Kaufen
Welche Anlagerendite ist realistisch?
Das hängt von der Anlage ab. Breit gestreute Aktienfonds haben langfristig im Schnitt mehr erzielt als Tages- oder Festgeld, schwanken aber stark. Rechnen Sie nach Kosten und Steuern und prüfen Sie verschiedene Werte.
Warum wird die Instandhaltung beim Käufer berücksichtigt?
Eigentümer tragen Reparaturen und Modernisierungen selbst. Als Richtwert gelten etwa 1 % des Kaufpreises pro Jahr, bei älteren Häusern mehr. Mehr dazu im Ratgeber Instandhaltungsrücklage richtig planen.
Werden Steuern berücksichtigt?
Nein. Gewinne aus dem Verkauf selbst genutzten Eigentums sind in der Regel steuerfrei (siehe Spekulationsfrist bei Immobilien), Kapitalerträge sind dagegen steuerpflichtig. Setzen Sie die Anlagerendite deshalb nach Steuern an.
Gibt es einen Mittelweg?
Ja, zum Beispiel den Mietkauf. Chancen und Risiken erklärt unser Ratgeber Mietkauf statt Sofortkauf.
Kaufen rechnet sich für Sie?
Dann ist der nächste Schritt ein konkretes Finanzierungsangebot. Unsere Partner vergleichen die Konditionen zahlreicher Banken – kostenlos und unverbindlich.